为现代化浙汇美股票代码江建设提供更优质的金融服务 写在工行浙江省分行贷款超万亿之际

傲珊 傲珊 06月26日 07:53

6月,是赶考的季节,也是收获的季节。截至2019年6月10日,工行浙江省分行各项贷款余额突破10000亿元,达到10021亿元,比年初新增608亿元。据悉,这是浙江省金融系统首个贷款超万亿的金融机构。

工行浙江省分行成立于1985年。成立之初,全部存款只有60亿元,全部贷款才90亿元,到如今,各项存款达到13000多亿元,增长200多倍,各项贷款突破1万亿元,增长100多倍。30多年的风雨兼程,该行始终立足浙江、扎根浙江,伴随着浙江的改革开放,不断发展壮大;始终不忘初心,坚守本源,坚持以服务浙江经济建设和人民群众追求美好生活为宗旨,为现代化浙江建设提供高质量、高效率的金融服务,展现了国有大行的使命和担当。

服务实体经济高质量发展的主力军

经济是肌体,金融是血脉。按照经济发展的内在规律,紧紧围绕中央和省委省政府决策部署和发展战略,加快信贷结构调整,做好信贷保障,是金融服务实体经济高质量发展的本质要求。

近年来,在浙江“两个高水平”现代化建设中,工行浙江省分行抓住经济高质量发展和“前亚运”“后峰会”的重大机遇,在服务经济高质量发展中发挥了主力军作用。

作为长三角重要增长极,杭州在全省现代化建设中的地位作用日益凸显,特别是在G20后更加璀璨夺目。为进一步增强杭州大都市区辐射带动作用,打造世界名城,工行与杭州市人民政府签定战略合作协议,在2017-2022年的五年中,围绕杭州立体化交通路网、亚运会场馆建设、钱塘江金融港湾建设、拥江发展等建设领域深化合作,投入5000亿元的意向性融资。

为现代化浙江建设提供更优质的金融服务 写在工行浙江省分行贷款超万亿之际

工行浙江省分行支持的杭州萧山国际机场三期工程项目效果图。

机场不仅是现代航空业和经济发展的风向标,也是城市能级的重要标志。为满足杭州萧山国际机场快速发展需求,打造区域航空枢纽,保障2022年杭州亚运会顺利召开,杭州萧山国际机场三期项目新建航站楼及陆侧交通中心工程已于2018年10月开工建设。工行一直是杭州萧山国际机场的主要合作银行,据悉,三期工程总投资约271亿元,其中工行融资达50亿元。建成后,机场最终可实现年旅客吞吐量9000万人次,是2018年的2.35倍。

同样,在地铁建设方面,从2007年地铁1号线开工建设开始,工行就一直是杭州地铁坚实的资金后盾,通过发挥工银集团优势,灵活运用融资产品,利用融资租赁、债券承销、行内银团等多种融资方式,支持地铁集团加快城市地铁建设步伐。

高铁、高速公路、电力、港口、舟桥……在重大基础设施建设和重大项目建设中,工行一直占有约“半壁江山”。

深入推进供给侧结构性改革,加快经济转型升级是当下发展的基本逻辑。为此,工行浙江省分行坚持“省委省政府决策部署到哪里、金融服务就跟进到哪里”,大力推进腾笼换鸟和新旧动能转换,努力为浙江“新名片”增添新光彩。

紧紧围绕数字经济“一号工程”,大力支持“浙军”抢占数字经济发展制高点。传化集团是一家多元化的现代企业集团,近年来,着力打造“物流+互联网+金融服务”为特征的中国公路物流新生态。工行浙江省分行与传化集团共建实验室,采取多种融资方式,助力在全国30个省市布局86个公路港。与之江实验室、西湖大学等高层次科研平台建立战略合作关系,通过整合多方资源,为服务数字经济打下基础。紧跟浙江产业升级,聚焦新一轮技术改造,加大对先进制造业的支持力度,推进企业机器换人、智能制造、节能环保等技术革新,仅去年以来为69个产业升级项目提供融资124亿元。

事实上,这些年来,在浙江、在杭州,阿里巴巴、海康威视、中控集团等一大批高科技领军企业的发展中,背后都有工行浙江省分行金融服务的力量。

在民营普惠方面,工行浙江省分行坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯优劣”,把服务民营、小微企业作为战略方向和大行责任,深入贯彻实施“融资畅通工程”。全行民营企业贷款余额达3000亿元,占全部公司贷款余额的一半以上。小企业客户达5.5万户,贷款余额近700亿元。

文化、教育、卫生、旅游、体育、养老等产业以及居民住房消费等等,直接关系到人民群众的生活,被工行誉为“幸福产业”。作为浙江省委、省政府着力打造的高质量发展的新引擎和“两个高水平建设”的重要内容,也是金融服务的新命题。省分行领导亲自带队,到杭州亚组委、科创园,到嘉善、淳安、安吉等地,调查情况,研究对策,与当地政府、企业、园区等共同探讨服务对接长三角一体化、全域旅游、幸福产业的金融服务,形成了多个综合金融服务方案。如今,幸福产业领域已经成为工行浙江省分行贷款的最重要板块,个人住房按揭贷款惠及千万个城市居民家庭,成为名副其实的第一按揭银行。

引领金融改革和创新发展的排头兵

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工行牵头银团贷款支持的舟山绿色石化项目,创下国内民营企业投资规模之最。

经济转型升级催生了新产业、新技术、新业态、新模式。而“四新”又呼唤新的金融创新。作为全国首批“双创”示范基地,近年来杭州未来科技城已经成为余杭区的数字经济先行地、创新驱动策源地、产城融合样板地,入驻了大批新能源、生物医药、区块链这些科技行业专业程度极强的初创期民营高科技企业。2018年7月1日,全国工行系统首笔“人才贷”就在这里成功发放,突破了传统信贷产品的模式限制,在融资主体准入资格、融资期限、还款方式等方面都打破了原来的“框框”,融资金额最高可达500万元,纯信用方式,彻底击中轻资产、科创型小微企业的金融需求痛点。

为探索适应“四新”经济特点的金融服务新模式,今年以来,工行浙江省分行在杭州专门组建了“四新”工作团队,试行专门的经营模式和考核机制,特别是更加关注企业未来发展的分析研判,着力培育新兴战略客户,今年以来,已向22家科创型企业发放贷款15亿元。

浙江是互联网大省和国际重要电商中心,如何把这一优势与浙江民营经济、小微企业的特点结合起来,破解民企和小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题?这是工行浙江省分行一直在求索的。

“e抵快贷是工行以客户个人房产00853股票作为抵押、为小微企业和小微企业主提供的线上循环贷款。最高金额可达1000万元,而且是基准利率,很适合小微企业”。在云和木制玩具园区,支行客户经理小孙正在向一家木制玩具业主介绍工行新近推出的“e抵快贷”。

近年来,根据小微企业特点,工行浙江省分行做足产品创新文章,相继推出了购建贷、信易贷、人才贷、网贷通、工银聚等系列新产品,特别是新近推出的基于大数据和互联网的“经营快贷”、“e抵快贷”等线上产品,以其在线办理、循环使用、随借随还和基准利率等优势,受到小微企业的广泛好评。开办短短几个月,已为7100多户小微企业发放96亿元。“网贷通”“工银聚”作为工行浙江省分行为创新研发的核心平台,已经复制到全国,并分别升格为总行网络融资中心和总行交易银行中心,双双落户杭州。

伴随着浙江民营经济发展壮大和小微企业蓬勃发展,企业金融需求日趋多元化、综合化,该行根据民营企业在商业模式、金融需求和风险形态等方面变化情况,充分发挥工银集团基金、保险、租赁、投资、海外投行等多牌照优势,形成了直接间接融资结合、存量增量统筹、融资融智并举的“贷+债+股+代+租+顾”六位一体服务体系,以及金融全要素的带动和激活效应。聚焦创业板、新三板及战略性新兴产业拟上市民企,通过多元化方式为72家上市和拟上市公司获得融资180亿元,帮助政府和企业通过发行债券募集资金320多亿元。成立“凤凰行动”计划专门服务团队,深度对接和参与企业改制上市及并购重组工作。今年3月,该行联合工银金融资产投资有限公司顺利完成万向集团10亿元市场化债转股项目的落地投放,这也是浙江省内迄今为止金额最大的民营企业市场化债转股项目。

进一步改革信贷经营机制,针对大型集团客户和小微企业不同特点,建立“大客户直营、小微下沉”的分层服务体系。对荣盛、正泰和吉利等一批优质民企与工总行直接对接需求,省分行也确定了与100家民企客户直接对接需求,提升全方位的服务层次。另一方面分层分类推进小微专营服务机构建设。目前,全省已经有60家小微金融服务中心,专事小微金融服务。进一步下放小微金融权限,对小微金融服务中实行差异化授权管理,激发了各级机构服务小微的积极性。

地方经济发展和金融健康生态的稳定器

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工行金融服务送上门。

金融稳,经济稳。防范化解区域信用风险,维护地方金融生态环境,是金融服务供给侧改革、服务实体经济本源、履行社会责任的重要内容。针对“三期叠加”对全省金融业的冲击,工行浙江省分行牢牢抓住风险化解这个关键,在推动经济高质量发展中发挥了稳定宁波建新集团股票代码器的作用。

“不良贷款率时隔六年重回1%以内,连续两年实现风险贷款‘七个明显下降’,牢牢守住新增准入、存量管控、处置化解这三道闸口可谓功不可没”。该行有关负责人表示,最重要的是贯彻新发展理念,不断加强顶层设计,研究完善各类行业、领域准入标准,细化行业融资策略,落实名单制管理,从源头做起,严把准入关,真正防止“病从口入”。

项目预审是近年来该行推出的重要制度,核心是源头上把控风险。根据融资对象行业政策、环评情况、风险预期等提前对项目提出会审意见,起到“定方向、定调子、定条件”作用。据统计,2018年以来,工行浙江省分行预审253笔,其中因环评、风险等因素被否决22笔。

绿色发展是当今世界的发展趋势。该行深入贯彻绿色发展理念,建立起一套行之有效的绿色信贷股票的上市是什么意思长效机制,持续推动全行融资结构的“绿色调整”。以湖州、衢州被列为“绿色金融改革创新试验区”试点城市为契机,制定《绿色金融改革创新行动方案》和绿色金融三年行动计划,坚守生态底线,严格执行环保一票否决制,对环境违法违规的企业或项目,坚决实行信贷制约。

不断加强对新环境下信贷风险的新特征、新趋势的研究分析,深入落实客户分层会诊分析制度,运用移位、化解、出清多种手段,做好存量融资风险缓释化解,着力做好营造健康稳定的金融生态。落实“专家治贷”,把建立具备精深专业能力的多层次信贷专家队伍放在突出位置,真正做到让专业的人做专业的事。让最了解市场、最了解客户、最了解风险的信贷专业人员来选择市场、授信审批、管控风险。

针对一个时期以来部分民营企业生产经营遇到的困难,工行浙江省分行采取了针对性的措施稳企业、增动能、保平安。一是切实发挥债委会和联合会商帮扶机制作用,加强金融债权管理。对首批列入联合会商支持名单的112户融资余额较大的企业,切实承担牵头行职责,落实信息共享、实施联合授信,按照“一企一策”的原则,通过稳定信贷、债务重组、担保圈化解、减费让利等措施,帮助企业解决短期流动性问题;二是通过暂不压缩企业授信额度、不额外增加企业财务成本、择优进行债务重组、重新协商还款期限和方式等,优化风险客户管理。仅2018年展期贷款177笔、34.2亿元。利用撮合交易、并购顾问等渠道,帮助超负荷投资、多头投资企业盘活资产和现金流,实现瘦身减负。择优选择清收处置方式和途径,积极支持企业通过债务重组转化和化解风险,有效恢复企业正常经营; 三是不断探索通过投行资管等新方式,创新拓展清收处置新渠道。如去年在全国银行间市场发行了三期“工元至诚不良资产支持证券”,引入资产管理公司、证券公司、上市公司和基金公司等多类型次级投资人,开辟了个人不良资产处置的市场化、社会化新途径。

潮起新之江,奋进新时代。工行浙江省分行负责人表示,金融活,经济活,经济强,金融强。10000亿,代表着工行浙江省分行几十年发展史上的一次重要跨越,也是改革开放以来浙江经济生机与活力的精彩诠释,更是金融与经济共生共荣、融合发展的生动写照。作为国有大行,我们将不忘初心,牢记使命,不负社会各界和广大客户对工行的信任和支持。按照“八八战略再深化,改革开放再出发”的部署要求,进一步深化金融供给侧结构性改革,在服务省委、省政府重大决策部署上带好头、做表率,在服务实体经济特别是服务民营企业上带好头、做表率,在提供优质金融服务、优化营商环境建设上带好头、做表率,继续发挥国有大行“四梁八柱”作用,为现代化浙江建设提供更优质的金融服务,为实现“两个高水平”目标做出新的贡献。

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