柳州银行去年利润增长3黑科技是哪些股票54.46%:是触底反弹还是反转?

水桃 水桃 06月27日
柳州银行去年利润增长354.46%:是触底反弹还是反转?

华夏时报(chinatimes.net.cn)记者王仲琦 冯樱子 北京报道

日前,柳州银行发布了《2018年度财务报表审计报告(合并)》。其中显示,该行去年实现营业收入31.06亿元,同比增长14.62%;归母净利润3.45亿元,同比增长354.46%,涨幅惊人。值得注意的是,该行2017年净利润仅为0.76亿元,同比暴跌88.91%。

柳州银行2018年净利润出现骤增是基于2017年暴跌后的触底反弹,还是从2014年净利润9.25亿元高点下滑后重拾升势?

对于上述问题,《华夏时报》记者给柳州银行发去采访函,该行相关工作人员向领导请示后回复称:“相关问题以年报披露数据为准。”

记者注意到,该行年报利润表显示,在2018年,以往对净利润影响最大的资产减值损失仅增加0.41亿元至15.89亿元,因此在营收增加近4亿元的情况下,实现净利润3.45亿元。但是该行去年不良贷款余额16.81亿元,同比增加39.5%,导致不良率较年初增加0.13个百分点至2.78%。

此外,在90天以上贷款计入不良的监管要求下,该行去年4季度将部分风险资产在北部湾产权交易所公开挂牌转让或以协议方式转让给资产管理公司,转让贷款本金47.14亿元以及表内外利息14.06亿元。

上述数据表明,该行去年资产减值损失增长较少,使净利润大幅增长。从处置不良的方式看,该股票872123行并没有从根本上解决不良贷款的产生问题,未来不良仍将对该行盈利的持续增长造成负面影响。

柳州银行前身系1997年3月成立的柳州城市合作银行,1998年5月更名为柳州市商业银行股份有限公司。于2010年9月更名为现名。

2014年,该行定向募集5.69亿股,实收资本由11.37亿元增至17.07亿元。2017年和2018年,该行通过向原股东配股和向原14家国有股东定向募股方式增资,累计募集资金62.59亿元,其中 28.65 亿元计入实收资本,溢价部分计入资本公积。经过增资,该行资本实力得到明显提升。截至2018年末,该行实收资本为45.72亿元,所有者权益为148.87亿元。同期末,该行国有法人股占比为82.26%。

目前,柳州银行共有116家营业网点,其中广西柳州市城区支行50家、县域支行7家,南宁、桂林、河池市等异地支行54家,另设有5家小企业金融服务中心。该行还发起设立了7家村镇银行,其中2家位于柳州市,4家位于玉林市,1家位于广东省广州市从化区。

2018年度报告显示,由于该行发放贷款及垫款579.68亿元,同比增长近150亿元,贷款及垫款利息收入达到31.47亿元,同比增加4.12亿元,带动利息净收入增长4.08亿元至29.81亿元。同期该行手续费及佣金净收入1.06亿元,同比增加0.2亿元。在利息净收入、手续费及佣金净收入增加的影响下,该行去年实现营业收入31.06亿元,同比增加近4亿元,增幅14.62%。

该行去年营业支出27.67亿元,较2017年的25.94亿元增加1.73亿元。其中占比最高的资产减值损失为15.89亿元。受此影响,该行去年实现净利润1.93亿元,同比增长354.46%。

从近年的经营情况看,该行2016年和2017年营业收入基本持平,为27.2亿元和27.1亿元,但2017年营业支出却猛增至25.94亿元,比2016年的17.49亿元增长了48.31%。而造成营业支出大幅增长的主要原因就是资产减值损失支出,2017年该行资产减值损失为15.48亿元,比2016年的5.73亿元增长了170.16%,最终导致该行2017年净利润仅为0.76亿元,降幅达88.91%。

由此可见,对柳州银行净利润影响最大的是资产减值损失支出。该行去年净利润超过350%的增长,除了营收增长外,资产减值损失仅增加0.41亿元是重要原因。因此柳州银行净利润是触底反弹还是反转?还要关注该行的资产质量情况。

数据显示,该行2014年以来连续出现“双升”。不良贷款余额为1.97亿元、5.44亿元、9.25亿元、12.05亿元和16.81亿元;不良率为0.81%、1.65%、2.47%、2.65%和2.78%。2014年不良最低,虽然当年营收为25.55亿元,少于2018年,但该行2014年资产减值损失仅为2.32亿元,当年实现净利润9.25亿元,为近年最高。

不仅如此,由于该行近年在不良认定方面较为宽松,隐形不良较高。东方金诚国际信用评估有限公司在柳州银行2019年第一期绿色股票五大技术指标包括金融债券信用评级报告中披露,该行2015年到2017年逾期90天以上贷款高企,为56.26亿元、92.49亿元、74.9亿元,3年的不良贷款偏离度惊人,分别为1122.95%、1083.02%和779.4%。截至去年3季末,该行不良贷款偏离度仍高达442.21%。

为达到逾期90天以上贷款计入不良的监管要求,去年4季度,该行将部分风险资产在北部湾产权交易所公开挂牌转让或以协议方式转让给资产管理公司,转让贷款本金47.14亿元以及表内外利息14.06亿元,收到转让资金 52.18 亿元,信贷风险得到较大程度的化解。截至2018年末,该行逾期贷款和逾期90天以上贷款余额分别为21.股票代码 83203189亿元和12.81亿元,占比分别为3.95%和 2.31%,较2018年9月末分别下降7.62和8.95个百分点。同期末,该行不良贷款偏离度降至93.36%。

年报显示,该行2014年以来净利润下滑与不良贷款余额上升密切相关。而该行去年通过打包转让不良资产,虽然可以实现不良资产的快速处置,改善银行的资产结构,提高资产质量和经营效益。但并没有从根本上解决不良贷款的产生问题,随着该行贷款总额的不断增长,势必会形成新的不良贷款,因此目前说该行营利出现反转为时尚早。

除了不良贷款上升影响柳州银行盈利增长外,参股村镇银行的经营状况对该行的盈利增长也造成一定拖累。年报显示,该行参股的7家村镇银行中,2017年有2家村镇银行出现亏损。去年亏损的村镇银行增加到5家,亏损额达到2.81亿元。另外两家盈利的村镇银行中,一家村镇银行较2017年出现盈利减少。

责任编辑:冯樱子 主编:冉学东

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