前沿 |“Siri,我应该买什么ETF易方达资源股票?”

全世界都失眠 全世界都失眠 06月18日

一些资产管理公司正在测试语音助手,不久之后,机构投资者和散户投资者就可以通过Siri和Alexa等语音助手提问,并访问他们的投资组合。贝莱德、景顺、摩根大通、道富银行和普信集团公司(T. Rowe Price)等一些全球规模最大的基金管理公司,正在为语音项目打下基础,最快可能于明年推出。目前尚不清楚投资者将在多大程度上使用这些程序。

前沿 |“Siri,我应该买什么ETF?”

图/Business Insider

只需说几句话,你就可以在亚马逊Alexa上安排医生的预约,在谷歌Home上订购食品杂货,并向苹果Siri询问航班更新。不久,人们将能够像管理投资和退休账户的公司一样轻松地进行互动。

数据和市场营销高管对Business Insider表示,贝莱德(BlackRock)、景顺(Invesco)、道富银行(State Street)、普信公司(T. Rowe Price)和摩根大通(JPMorgan)等大型资产管理公司正准备最早于明年在Alexa和Siri等平台上推出相关工具。他们计划从语音助手的简单搜索相关任务开始,比如询问Siri账户余额,或者回答一些具体的市场问题,比如美国期货交易情况。

大概还有几年的时间,会出现更复杂的用例,比如让Alexa等语音助手为投资组合推荐最好的交易所交易基金(ETF),或者让语音助手把信息转换成PDF格式。

由于语音功能,包括金融服务功能,仍在发展中,很难预测需求会是什么——甚至根本不会有需求。

咨询公司Cerulli Associates的数字咨询主管斯科特•史密斯(Scott Smith)表示,新技术的吸引力始终不明朗。

“在19世纪90年代,人们想要更好的马,而不是更好的车。2001年,没有人知道他们需要iPad。在我们看到这些产品的功能之前,我们真的不知道具体使用情况是什么。”

“大多数资产管理公司还没有准备好去做这个(语音项目)。他们仍在努力让自己的网站更好地为顾问服务,并让投资者使用它们,”史密斯说。

那些准备做语音项目的资产管理公司正在进入一个爆炸式增长的市场。微软最近的一份报告预测,到2020年,75%的家庭将至少拥有一个智能扬声器,高于2018年底的22%。语音并不仅限于智能扬声器——微软(Microsoft)的数据显示,去年最常用的数字助理是苹果的Siri和谷歌助手等移动助手,其次是亚马逊(Amazon)的Alexa。

贝莱德已经在Alexa上推出了一款每周发布市场简报的应用程序,但该程序的受欢迎程度尚不清楚——该应用程序在亚马逊上只有三篇评论。

在Business Insider的采访中,贝莱德首席营销官弗兰克•库珀(Frank Cooper)去年10月表示,这家资管规模6.5万亿美元的资产管理公司将在Alexa、谷歌Home和微软小娜(Cortana)上为机构和散户投资者推出应用程序,其中许多人通过金融顾问投资于贝莱德产品。

贝莱德的一位代表拒绝进一步置评。

首先搜索功能

多数资产管理公司表示,在转向智能扬声器和其他平台上的完整应用程序之前,他们首先考虑添加语音搜索功能。在接受微软调查的消费者中,约四分之三的人称他们使用语音助手进行搜索。

当Cerulli的史密斯作为一名退休项目协调员在Putnam投资公司开始他的职业生涯时,他说他的绝大多数电话都是关于客户账户余额的——这是一个语音助理能够快速回答的简单问题。语音也可以帮助无障碍工作,让使用网站和帐户有困难的客户更容易获取信息。

史密斯说:“语音搜索在世界上很有意义,因为人们在浏览任何网站时都有困难,尤其是那些资产管理公司和财富管理公司的网站。”

“没有好的导航图。你从首页开始,你经常要点击四次才能找到你要找的东西。”

即使是为简单搜索打下基础,也需要大量的准备工作来让网站胜任这项任务。景顺首席营销和分析官艾米丽•帕楚塔(Emily Pachuta)表示,景顺的团队正首先将致力于新的标签管理。

“说出一个请求比打字输入一个请求要快得多。”帕楚塔说,“我认为,随着时间的推移,我们将看到传统搜索逐渐消失,取而代之的是语音搜索。”

她补充说,以声音来工作“是未知领域”。景顺还在考虑与智能扬声器平台的付费内容合作,以及为机构客户提供的功能。这些投资者可能会利用搜索引擎更快地为投资委员会会议做准备,会议通常需要汇集从业绩到持股等各种信息。

与景顺一样,道富环球顾问公司(SSGA)首席数字官拉里(Jet Lali)表示,该公司正与全球团队合作,以更好地标准化、分组化和标记其网站。该公司一直在与爱尔兰科克大学合作开发一个语音试点项目。

“语音搜索是一个答案引擎,而不是搜索引擎,”拉里说。“工作很辛苦。它不给结果排序,它只告诉你答案……如果你有一个明确的问题和一个明确的答案,这是得到答案的最简单的方法。比如'基金的资产净值是多少?'"

短期主义和隐私问题

随着语音助手添加更多的功能,如视频和屏幕显示,拉里说,道富环球顾问公司还在考虑如何添加返回数据、图表和视频。他预测,其中一个功能是能够在智能助手上直观地比较几只基金,就像投资者可以在晨星的网站上进行的操作那样。

罗布·卡里格(Rob Carrigg)是咨询公司Steward Partners驻新罕布什尔州朴茨茅斯(Portsmouth)的合伙人。当用户在煮咖啡时,它们非常适合回答“标准普尔500指数期货走势怎样?”之类的问题,但就拉里提到的那种基金比较而言,卡里格仍然更喜欢用电脑进行查看。他还担心,如果消费者通过语音更频繁地查看他们的投资组合,他们更有可能根据市场的即时变化做出决定,而不是考虑长期。

卡里格说:“我发现,人们每隔一毫秒就能获得有关其投资组合的信息,这与投资组合的长期表现成反比。”

顾问们也对隐私问题持谨慎态度。

旧金山注册投资顾问公司FundX investment Group的执行合伙人史密斯(Jeff Smith)说,他对数据挖掘和交叉营销感到担忧。

“我们都经历过,一旦你对某个产品或服务表现出兴趣,大型科技公司就会利用这种兴趣定制广告和跟踪,”他说。

他表示,语音为更好地教育投资者提供了一些机会,但合规可能是个问题。

管理者有充足的时间来解决这些问题。摩根大通资产管理(JPMorgan Asset Management)数字业务主管凯西•阿瓦尼斯(Kathy Awanis)表示,该行业距离普遍采用基本语音技能大约还有两年时间,距离完全支持语音的界面还有5至10年时间。过去两年,摩根大通一直致力于语音功能的开发,推出了三个播客,并着眼于未来的应用,包括提醒和投资组合的创建。

“我们希望它像(消费者)使用智能手机一样无处不在,”阿瓦尼斯说。“当我构建我的整体生态系统时,声音是中心。”

在道富环球顾问公司推出语音应用程序之前,拉里表示,重要的是要预测客户的需求,然后根据客户的需求开发相应的应用程序。道富环球顾问公司将从明年开始分阶段推出语音应用程序,首先面向美国的顾问市场。

拉利说:“我们想做的就是以顾客希望的方式来服务他们。”

“很多人会继续去谷歌。这是它的一个延伸。如果你想把手拿出来,它是有效的。你为什么要多花几秒钟在谷歌上?人们非常不耐烦——这几秒钟很重要。”

语音助手能被广泛使用吗?

拉利说,虽然未来的语音使用很难预测,但即使是一点点的市场渗透也是值得的。他将话语权的出现比作社交媒体的出现:15年前,没有任何资产管理公司拥有企业LinkedIn账户,但现在每家大公司都拥有。

“这是一个缓慢的开始,但一旦人们意识到它的重要性,它就会变得正常,”他说。“这将是有意义的——即使你有1%的客户参与数字化,这就相当于在你所处的市场进行了一次销售对话。”

Cerulli的史密斯说,公司测试语音空间不会有什么损失。

“对于任何参与其中的人来说,这些努力将帮助他们了解语音市场的动态,以及如何使用它,”他说。“在最好的情况下,这可能是他们的一个不同点。”(完)

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